돈을 잘 쓰고 잘 모으는 건 누구에게나 중요한 일이죠. 하지만 의외로 많은 사람들이 돈이 들어오면 그냥 쓰기 바쁘고, 어떻게 관리해야 할지 잘 모릅니다. 이 글에서는 돈을 제대로 관리하는 첫 단계인 '예산 세우기', '목표 만들기', '금융 도구 활용하기'를 쉽게 설명해드립니다. 돈이 줄줄 새는 걸 막고, 똑똑하게 쓰는 방법을 지금부터 시작해보세요.
예산 수립, 돈이 어디로 가는지 알아야 합니다 (예산)
예산을 세운다는 건 한 달 동안 들어오는 돈과 나가는 돈을 계획하는 거예요. 내가 매달 얼마를 벌고, 어디에 얼마를 쓰는지 미리 정해두면, 갑작스러운 지출에도 당황하지 않고 여유를 가질 수 있죠.
먼저, 매달 들어오는 고정수입(급여, 알바비 등)을 체크하세요. 다음은 고정지출(월세, 통신비)과 변동지출(식비, 쇼핑 등)을 따로 정리해요. 그런 다음 남은 돈은 저축이나 투자로 돌리는 게 좋습니다.
초보자라면 ‘50:30:20 법칙’을 참고해보세요. 수입의 50%는 꼭 필요한 지출(주거비, 식비), 30%는 자유롭게 쓰는 돈(쇼핑, 취미 등), 20%는 저축이나 투자에 쓰는 방식입니다.
예산은 그냥 세워두는 것보다 실제 지출과 비교하면서 조정해가며 쓰는 게 중요해요. 요즘은 가계부 앱이 잘 나와 있어서, 자동으로 정리해주니까 부담도 덜하죠.
계획 없이 쓰는 돈은 금방 사라져요. 예산은 내가 원하는 삶을 살기 위한 ‘돈 사용 설명서’라고 생각하면 됩니다.
목표 설정, 돈도 이유가 있어야 모아집니다 (목표설정)
"돈 좀 모아야지…" 이런 말 자주 하죠? 그런데 왜 모으는지, 얼마를 언제까지 모을 건지 정하지 않으면 실천하기 힘듭니다. 그래서 돈에도 ‘목표’가 필요해요.
예를 들어 ‘3개월 안에 비상금 100만원 만들기’, ‘내년 여름 유럽 여행비 300만원 모으기’, ‘5년 안에 내 집 마련 자금 1억 만들기’처럼 구체적인 목표를 세워보세요.
목표는 단기(몇 개월), 중기(1~2년), 장기(5년 이상)로 나누면 좋아요. 그리고 목표에 맞게 매달 얼마씩 모아야 할지도 계산해보면, 매달의 소비 습관도 달라지기 시작합니다.
작은 목표부터 시작해서 성공 경험을 쌓으면, 큰 목표도 두렵지 않아요. 목적 없는 저축은 오래 못 가요. 하지만 분명한 ‘이유’가 있으면 저축도, 투자도 계속할 힘이 생깁니다.
돈 관리에 도움이 되는 똑똑한 금융 도구들 (금융도구)
요즘은 돈 관리를 도와주는 앱이나 서비스가 참 많아요. 이걸 잘 활용하면 어렵게 느껴지는 돈 관리가 훨씬 쉬워집니다.
1. 가계부 앱 – 대표적으로 토스, 뱅크샐러드, 브로콜리 같은 앱이 있어요. 내 카드나 계좌를 연결하면 지출 내역을 자동으로 정리해줘서, 어디에 돈을 썼는지 한눈에 보여줍니다.
2. 통장쪼개기 기능 – 카카오뱅크나 토스뱅크에서는 ‘목적별 통장’을 쉽게 만들 수 있어요. 생활비, 저축, 비상금 등으로 나눠서 관리하면, 쓸 돈과 모을 돈이 헷갈리지 않아요.
3. 투자 플랫폼 – 소액 투자나 ETF, 펀드 같은 걸 앱으로 쉽게 시작할 수 있어요. 키움증권, 미래에셋, 증권플러스, 네이버 금융 등이 있고, 초보자 가이드도 잘 되어 있어요.
4. AI 자산관리 서비스 – 나의 소비 패턴을 분석해주거나, 자동으로 저축 목표를 추천해주는 서비스도 있어요. 알아서 도와주니까 더욱 편하죠.
도구를 잘 활용하면, 단순히 돈을 모으는 걸 넘어서 ‘돈을 다루는 습관’이 생깁니다. 나에게 잘 맞는 도구를 하나씩 골라 사용해보세요.
돈을 잘 관리하려면 예산을 세우고, 목표를 만들고, 도구를 활용하는 이 세 가지가 꼭 필요합니다. 오늘부터 내가 원하는 삶을 위한 ‘돈의 흐름’을 직접 그려보세요. 매달 계획하고, 기록하고, 도전하다 보면 돈이 점점 내 편이 되는 걸 느낄 수 있을 거예요.